Что делать если возникла просроченная задолженность по кредиту.

Получив долгожданный кредит, большинство заемщиков считают, что главные проблемы уже позади. На самом же деле, именно с этого момента наступает самый сложный этап – погашение. Даже у самых добросовестных и дисциплинированных пользователей могут возникнуть ситуации, когда они вынуждены временно задерживать выплату своего долга в силу самых разнообразных обстоятельств. В результате этого возникает задолженность, на которую позднее насчитываются штрафы и пеня. Как же выйти из подобной ситуации с наименьшими потерями?

Как это произошло?

В случае образования задолженности по кредиту первое, что необходимо сделать заемщику. Это оценить причины такой задержки с выплатами и перспективы ее погашения. Не нужно накручивать себя и заранее нагнетать ситуацию. Необходимо помнить, что действия ваших кредиторов будут зависеть от трех ключевых факторов:

  • размера просроченного долга;
  • срока его формирования;
  • действий и поступков самого заемщика.

Делаем первый шаг.

Как раз последний пункт является наиболее значимым для банка или МФО. Ни в коем случае нельзя прятаться, уклоняться от контактов с кредитными специалистами и надеяться, что все как то само собой рассосется. Если клиент не хочет обсуждать свой долг и пути решения этой проблемы, то в глазах кредитора он выглядит человеком, который не хочет его погашать. Именно к таким заемщикам банки и МФО обычно используют самые жесткие меры.

Преждевременно паниковать не следует — оцените срок возникновения долга. Если он составляет несколько дней, то такую просрочку банки обычно считают технической и не прибегают к каким либо действиям. Если долг не погашен за это время, возникает просрочка от недели до месяца. В таком случае в дело вступают телефонные напоминания с просьбой погашения задолженности. Сроки от одного месяца и выше – это уже очень серьезное нарушение.

На первом этапе клиенту обязательно, необходимо связаться со своим кредитным специалистом и обсудить ситуацию с ним. Сотрудники банков и МФО сталкиваются с такими проблемами ежедневно. Объясните им причину возникновения задержки с оплатой, способы устранения этой причины и сроки погашения кредита.

Пути решения проблемы.

Если ваши трудности не носят временного характера, то вы можете выбрать один из нескольких вариантов:

  • получить рефинансирование у другой банковской или небанковской кредитной организации. В этом случае вы оформляете новый кредит для погашения старого. Но на более длительное времени и, как следствие, по более выгодной процентной ставке. Делать это необходимо еще до возникновения просроченной задолженности, так как проблемные долги банки обычно не рефинансируют;
  • рефинансировать задолженность в этом же банке или МФО. Если просрочка уже сформировалась, а вы не можете самостоятельно решить проблему – попросите помощи у вашего банка. Обычно, если клиенты демонстрируют открытость и не прячутся, имеют реальные обстоятельства, мешающие погасить кредит вовремя, и показывают свое желание разрешения ситуации – банки и МФО идет им навстречу, изменяя условия оплаты кредита или продлевая срок действия договора;
  • получить кредитные каникулы. Еще один способ решения проблемы – банк может предоставить своему клиенту возможность временно не оплачивать либо основной долг, но выплачивать проценты по нему, либо полностью не вносить платежи.

Что в итоге?

Все люди рано или поздно сталкиваются с временными финансовыми затруднениями. Особенно неприятно это в той ситуации, когда эти затруднения мешают вам погасить полученный кредит. Любая ситуация имеет разные пути решения, но вот чего нельзя делать ни в коем случае – это уклоняться и прятаться от банка или МФО! Поверьте, специалисты вашего кредитного учреждения заинтересованы в решение проблемы не меньше вас, но они идут вам навстречу только в том случае, если видят вашу открытость и честность.

Допустив возникновения просрочки и понадеявшись на «авось» вы только увеличите свои проблемы и
доведете ситуацию до крайних мер.