Страхование кредита – дополнительные траты или выгодная услуга?

Выдавая кредит, любая банковская организация может столкнуться с ситуацией, когда заемщик не сможет вернуть ей эти средства вовремя и с процентами. Для минимизации ущерба и повышения уровня надежности кредитного портфеля банки ввели в действие систему страхования. Которая в экстренной ситуации помогает заемщику выполнить свои финансовые обязательства.

Что такое страхование кредита?

Страхование кредита – это виды страхования, которые призваны минимизировать возможный ущерб в кредитных отношениях. Согласно заключенного договора, страховая компания выплачивает банку сумму выданного кредита в том случае, если сам заемщик не может этого сделать и этот случай подпадает под
категорию страхового. Страхователями в этих отношениях могут выступать как заемщики, так и банки или небанковские кредитные организации.

Виды страхования кредитов.

Кредитные страховки делятся на несколько основных типов:

  • страхование банка или небанковской кредитной организации от непогашения кредита. Оформляется как на отдельный кредит, так и на портфель из нескольких кредитных продуктов. Страхователем ответственности является сам банк;
  • страхование ответственности лица, оформляющего кредит, от его невыплаты банку. В этом случае страхователем является физическое или юридическое лицо, получившее кредит. А объект таких отношений – сумма кредита включая проценты за его использование. Если по любой причине клиент банка не смог выплатить свою задолженность – это за него делает страховая компания. В сумме, ограниченной размером франшизы;
  • страхование жизни или здоровья заемщика. При заключении таких договоров страхователем выступает заемщик. А страховая компания выплачивает сумму его кредита с процентами банку в том случае, если он частично или полностью утратил трудоспособность или умер;
  • страхование залоговой недвижимости. Если кредит оформляется под залог недвижимого имущества или автомобиля. Банк заинтересован в его сохранности до момента полной выплаты кредита и процентов. Страхуется риск уничтожения или повреждения залогового имущества. В этой ситуации страхователем может выступать как заемщик, так и сама кредитная организация.

Почему важно страховать кредит?

Любая страховка стоит денег и так или иначе, плата за страхование кредита ложиться на его стоимость. Стоит ли заемщику расстраиваться по этому поводу? Отнюдь нет! Во-первых, если речь идет об ОСАГО для автотранспорта, ипотечных договоров и страховки залогового имущества. То эти виды кредитного страхования являются обязательными согласно действующего украинского законодательства.

Во-вторых, банки и небанковские организации не могут заставить вас оформить страховку. Но они охотнее кредитуют тех клиентов, у которых она есть или которые готовы ее оформить. Кредитное страхование существенно снижает риски для банка – даже если вы не сможете вернуть эти средства, то это сделает за вас страховая компания.

В-третьих, выделяя таких заемщиков, банки нередко предлагают им меньшую ставку процента по кредитному договору. Экономия средств получается не всегда, так как часто банк работает только с одной страховой компанией, имеющей для вас не лучшие условия. Но все можно проверить заранее, воспользовавшись кредитным калькулятором. В целом, оценивая целесообразность оформления кредита, необходимо ориентироваться на следующие страховые ставки — КАСКО от 6% до 12%, страхование недвижимости и жизни от 0,1% до 6%, все остальные страховые случаи от 1% до 3%.

Как работает страхование кредитного договора?

Необязательные случаи кредитного страхования пока не достаточно распространены в нашей стране. Однако в каждом городе вам могут рассказать немало случаев, когда непредвиденные обстоятельства заставляют людей горько пожалеть о своей беспечности. Так, например, в Днепре, на одном из крупных машиностроительных предприятий города, человек получил в 2018 году тяжелую производственную травму и более чем на полгода лишился работы и источников дохода, имея при этом непогашенный кредит перед банком. Хорошо что вместе с кредитом был оформлен договор страхования который покрыл всю задолженность с процентами по кредиту в полном размере.