Кредитная история – почему это важно?

Кредитная история – достаточно новое понятие в нашей жизни. Все большее распространение банковского и небанковского кредитования в Украине сопровождается частыми отказами по кредиту. В основе частых отказов по кредиту лежит «плохая кредитная история». Сегодня мы попробуем разобраться в этом термине, и выяснить — какие опасности он несет в себе и как это можно исправить. Если вы хотите взять кредит с плохой кредитной историей вам сюда Выбор микро займов.

Что такое Кредитная история?

Кредитная история – это своеобразное личное дело каждого заемщика в Украине. В кредитном досье содержаться данные о полученных кредитах и сведения о том, насколько полно и своевременно они погашались. Каждая выплата процентов и основного тела кредита, каждый день просрочки — отображается в истории. Тем самым помогает банку определить – стоит ли выдавать вам новый кредит или нет.

Кто ведет кредитную историю?

Кредитные истории формируются специализированными организациями, которые называются Кредитными бюро. В Украине зарегистрировано более десятка таких компаний, но реально функционирует всего несколько. Среди них мы можем отметить:

  • ООО «Украинское бюро кредитных историй», созданное в 2005 году;
  • ЧАО «Международное бюро кредитных историй», основанное в 2006 году;
  • ООО «БКИ» Украинское кредитное бюро, ведущее свою деятельность с 1993 года.

Как это работает?

Каждое Кредитное бюро имеет свой круг клиентов, состоящих из коммерческих банков и небанковских кредитных организаций. Регулярно, примерно 1-2 раза в месяц Бюро обменивается с банками актуальной информацией. Банки передают Бюро сведения о кредитной истории своих клиентов. Бюро снабжает Банки информацией о других людях, которые могут запросить кредит. Законность такой операции обмена информации не вызывает сомнения. Получая кредит в любом банке, клиент подписывает кредитный договор, предусматривающий возможность передачи сведений о его платежной дисциплине.

Таким образом, банки через Кредитные бюро обмениваются кредитными историями своих клиентов, предупреждая друг друга о потенциальных рисках. Чем больше позитивных записей хранится в вашей истории, тем охотнее банки будут кредитовать вас. Ознакомиться со своей историей может каждый гражданин Украины – для этого ему необходимо обратится в Кредитное бюро с запросом и оплатить небольшую сумму за услуги. На этом сайте можно узнать свой кредитный рейтинг — УБКИ

Почему важно следить за кредитной историей?

Современная жизнь все больше и больше зависит от кредитных средств. Мы покупаем в кредит машины и квартиры, пользуемся потребительскими кредитами и срочно получаем средства на медицинские услуги или операции. Плохая Кредитная история может привести к тому, что в экстренную минуту вы просто не сможете получить средства ни в одном банке Украины!

Так, по оценкам специалистов рынка, на сегодняшний день примерно 10% заемщиков не могут оформить еще один кредит. Из-за плохой кредитной истории человек получает отказ по кредиту в любом банке. При этом менять банк, наивно полагая, что в новом кредитном учреждении вас не знают, бесполезно. Обмен информации работает на 100%. Любая задержка с выплатами, длящаяся свыше одной недели, автоматически снижает шансы на получения нового кредита.

Проблемы с выплатами, не являющиеся критичными, могут не привести к отказу от следующего кредита. Но серьезно повлияют на будущие условия сотрудничества. Так, например, если у вас есть кредит и несколько раз вы выходили временных рамок по своим платежам, то банк может не отказать выдать вам кредитную карточку. Но может существенно урезать кредитный лимит.

Как это исправить?

«Плохая» кредитная история не является приговором – вы можете попытаться исправить ее. Сделать это довольно трудно, но возможно. Для этого вам необходимо оформить несколько кредитов в банке и продемонстрировать по ним идеальную платежную дисциплину. Новая история сразу же отразиться в вашем досье и банки станут охотнее сотрудничать с вами. Новые кредиты могут быть незначительными по размеру и содержать достаточно жесткие условия выплат, но идти на это необходимо.

Второй проблемой «плохой» истории может быть мошенничество или просто ошибка. Например, вы проверили свою историю в кредитном бюро и обнаружили там один или несколько просроченных кредитов, которые вы не оформляли. Такие случаи мошенничества не являются чем-то экзотическим для нашей страны. Посторонние люди оформляют кредиты на украденные или полученные обманным путем чужие документы. В этом случае вам нужно обратиться с официальным заявлением в Кредитное бюро о недостоверности внесенных в историю сведений.